银行自营与代销理财产品的差异解析，理财产品自营与代销对比

银行自营和代销的理财产品有以下不同：自营理财产品是由银行自行设计、开发并管理的理财产品，银行承担产品的风险与收益；而代销理财产品则是银行代理销售其他金融机构发行的理财产品，银行不承担产品本身的风险和收益，仅作为销售渠道，两者在投资门槛、收益率、风险等级和流动性等方面也存在差异，投资者在选择时应根据自身风险承受能力和投资需求进行理性选择。

1. 发行方不同：银行自营理财产品是由银行自行设计、发行并销售，银行对此类产品承担全部责任；而银行代销理财产品则是由其他金融机构设计并发行,银行仅作为销售渠道进行代销。
2. 风险等级和收益不同：银行自营理财产品的风险等级相对较低，追求风险稳健，收益也相对较低但稳定性较强，年化收益率大约在4%左右；而代销理财产品的收益相对较高，但风险等级可能较高，预期收益可能会达到8-10%甚至更高,高收益往往伴随着高风险。
3. 产品品质保障和安全性的区别：银行对自营理财产品的设计、发行和管理全程负责，风险控制和监管更加严格，因此安全性相对较高；而代销理财产品的风险控制和监管责任主要由发行机构承担,银行主要起信息传递和客户服务作用。
4. 发行主体和责任不同：自营理财是银行或其他金融机构自行设计、发行和管理的产品，具有明确的发行主体和责任归属；而代销理财则是由其他金融机构（如基金公司、保险公司等）设计并发行，商业银行作为销售渠道,不承担产品设计和管理的责任。

除此之外，银行自营和代销的理财产品还在参与门槛、产品类型等方面存在差异，投资者在选择时需要根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素进行综合考虑,谨慎选择。