二十万的存款，银行储蓄还是银行理财更优？

关于二十万的存款，是存银行还是购买银行理财产品，取决于个人偏好和理财目标，银行存款安全稳定，但收益相对较低；而银行理财产品收益相对较高，但风险也相对较大，选择哪种方式需综合考虑个人风险承受能力、资金流动性需求以及投资期限等因素，根据自身情况做出决策，确保资金安全和收益最大化。

由于市场不确定性大，如美联储加息、基础原材料市场价格波动等因素，理财产品的收益存在不确定性，如果有短期资金需求或追求稳健收益，选择存款更为稳妥，存款保本保息,提前确定的利率使得利息预期性极强。

对于长期存款与理财相结合更佳的观点： 长期来看，理财产品的收益可能会高于存款，但需要承担一定的风险，如果追求较高收益并愿意承担一定风险，可以考虑将资金分散投资于存款和理财产品,以平衡风险和收益。

关于大额存单和理财产品的比较：

1. 大额存单：属于银行存款产品，50万元以内的存款本息受《存款保险条例》保护，属于保本保息的低风险产品，利率相对稳定，但存在一定的封闭期限，适合有中长期投资计划的投资者，如果提前兑取,会损失一部分利息收益。
2. 理财产品：有机会获得高于存款的回报，但风险相对较高，投资方向多样，包括债券、股票、现金等，适合风险承受能力较高、追求更高收益的投资者。

关于资金流动性需求和个人偏好的考虑： 如果有随时需要用钱的需求或者追求资金绝对安全，存款可能更合适，如果承受一定风险且追求更高收益，可以适当配置一些银行理财产品，但无论选择哪种方式，都需要充分了解产品特点,根据自身实际情况做出决策。

拥有二十万时，选择存款还是理财并没有绝对答案，投资者需要根据个人情况综合考虑,并可以考虑将资金分散投资以平衡风险和收益。