中小银行存款利率超7% 年末揽储竞争加剧

摘要： 近期，中小银行为了年底冲刺不断加大福利优惠。新客户存入、老客户新增资金都有高额奖励，综合收益较其他银行的存款产品相当有竞...

近期，中小银行为了年底冲刺不断加大福利优惠。新客户存入、老客户新增资金都有高额奖励，综合收益较其他银行的存款产品相当有竞争力。12月28日，武汉众邦银行向用户发送短信称，开户后参与活动更高可领805元福利奖励，并发放了1688元超值优惠券大礼包。7日内入金1000元及以上可获得一次抽奖机会，有机会秒杀一折iPhone。

储户王明表示，自己收到一家中小银行短信，若在活动期间办理该行一款期限7天短期存款产品，叠加资产提升奖励后，7天内综合年利率更高可超7%。具体来说，每新增资金10万元1天可获得价值10元的等值奖励，折算下来综合年利率为3.65%；最后一天奖励为每10万元可获得20元等值奖励，折算年利率为7.3%。若客户在活动期间存入7天通知存款10万元，基础利率1.25%，持有到期则可获得价值80元等值奖励，存款的综合收益率超4%。

记者调研发现，一些中小银行隐蔽推出加息券，将存款产品前三个月利率拉升至3%以上。用户可以在活动页面领取“年终专享”加息券（截至日期2024年12月31日）和“财富增值”加息券（截至日期2025年3月31日），均针对12月新增资产。加息过后，这些银行大多数存款产品利率在3%以上。

此外，部分民营银行及河南省、江苏省部分地区的农村金融机构阶段性上调了存款利率。多位业内人士指出，年末、年初是银行揽储的关键时期，上调存款利率是招揽客户的一种手段，但存款利率上调意味着负债成本压力增大。从整体来看，银行降息仍是大趋势，未来存款利率仍有下行空间，而近期部分机构的利率上调是短期阶段性行为，且力度和涉及的机构数量都较往年有所减少。银行旺季营销不再以“卷价格”作为主要发力点。

部分农商银行限时发售大额存单，如阜宁农商银行预约发售大额存单，30万元起存3年期可达2.2%；山东潍坊银行发布了一期20万元起存、年利率更高达2.05%的可 *** 大额存单；贵州安顺农商银行发行了年利率为1.9%的20万元起存、1年期大额存单，该存单发行截止日期为2024年12月31日。去年同期的旺季营销期间，20万元起存的3年期大额存单的利率普遍在2.5%左右，远高于今年的大额存单利率。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，今年开门红营销时间节点略有提前，利率调整策略分化，出现长期存款利率下调，短期存款利率阶段性逆势上升的特点，上调利率的产品多为短期存款产品。但并非所有中小银行都进行了利率上浮，也有部分中小银行下调了存款利率，这和资金流动性较高以及利率持续下调相关。

中信证券首席经济学家明明表示，中小银行在市场上的份额相对较小，为了吸引更多存款，可能会采取高利率策略，与大型银行形成差异化竞争。不少业内人士认为，在存款利率下行的大趋势下，部分银行“逆势”上调存款利率，应是阶段性调整行为。这一趋势可能延续到年底或过年期间，这段时间是资金需求高峰期，银行揽储竞争会更激烈。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，中小银行由于网点、品牌、客群基础、产品服务能力、融资渠道等与大行存在一定差距，其负债能力相对弱一些，存款利率一般会高一些。但具体银行存款利率定价还与不同银行负债能力、区域优势以及具体执行价格有关。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，在银行净息差较低且仍然有下行压力的情况下，提高存款利率将进一步抬高银行负债成本，不利于稳定净息差。因此，中小银行通过上调存款利率吸储时，也需要平衡自身资产负债情况，可考虑通过做好资产业务和支付结算服务等沉淀存款资金。